近期美國三大信用評估公司之一的Equifax爆出了在今年的2022 年 3 月 17 日至 4 月 6 日的三周內，發送了不準確信用評分並影響到了數百萬借款人的信用評比。現在，許多當時申請房屋貸款或其他項目貸款的人，都在急迫地要確定這個錯誤是否影響了他們當時的信用評比。
有貸款經驗的人都知道銀行通常從所有三個機構提取信用報告：Experian、TransUnion還有 Equifax， 在接收貸款申請時銀行都會查看這三個信用公司的分數，然後再從“綜合”分數中取得一個比較客觀的分數，這就是銀行確定是否批准貸款申請，以及提供什麼利率的評估方式。此次在Equifax信用報告錯誤中，一些人是申請房屋貸款、汽車貸款和信用卡申請，有的申請人被降低或提高了20分或更多。我們知道信用分數的評分可能會改變所提供的利率，甚至會導致貸款申請被拒絕。
為什麼信用分數很重要
信用分數的高低可以影響你的房屋及汽車等貸款利率。 一般貸款人都會問多少分才是好信用？以買房貸款為例，一般人多用(Conventional Loan) 常規貸款，分數要求到740才能拿到好利率，但是貸款人低於此標準呢？如果低於此標準貸款機構就會有用更高的標準來審核貸款人，如此一來，信用不佳的貸款者背負著更高的利率，更沉重的貸款壓力下讓購屋者吃不消，這是一種惡性循環信用不佳者甚至會處處碰壁，申請不了貸款或是貸款下來了，卻讓高利息壓得付不出房貸，房子被銀行收回，面臨法拍的困境。所以平常一定要有紀律的信用維護，否則因小失大導致信用受損得不償失。
買房貸款利率的好壞 關鍵就是取決您的信用分數
但是信用多少分數才算好呢？一般來說，大多數信用分數倚賴的是FICO SCORE分數的高低取決於多少的貸款利率。在美國有三大調查信用分數的機構Trans Union／Experian／Equifax 他們的信用信用評比分數介於350-850分。一般說來，720 分就已經算是好分數了，但是要是分數高於740分以上，多數的貸款機構都會很樂意接受貸款申請並且提供最佳利率。
常見的FICO分數：
850 – 720 最佳信用
719 – 690 標準信用
689 – 630 一般信用 ( 620 Conventional Loan 最低標準)
629 – 580 較低信用 ( FHA 聯邦政府貸款)
579 – 信用不佳
如何提升信用分數:
- 每月消費並準時繳費培養好信用
- 別辦一大堆信用卡，信用卡夠用就好
- 持續長期消費並正常繳款的信用卡，維持信用往來超過一年上
- 提高信用卡額度，信用額度太低容易刷爆
- 最好不要用信用卡預借現金功能，預支也要有借有還
累積好的信用分數讓你借貸左右逢源
像是舉凡開信用卡，買車大到買房都有機會碰到要貸款的時候，我們一般人想到的就是向銀行諮詢貸款業務，那麼銀行憑那些要借錢給『陌生人』呢？ 所以我們借款人就是要提供一些能證明自己有足夠還款能力的文件，讓銀行相信借出去的錢一定是『有去有回』而不是『有去無回』。銀行會根據借款人的工作收入及是否穩定和信用分數來決定要不要借錢給你。因此，每個人能借的金額、利率也會不一樣，如果你想在未來買車，買房或跟銀行借貸時能夠順利的借到錢，那你一定要好好管理您的信用分數，才能在借貸時順利的通過貸款及獲得好的利率！
如果準備買房前不知道自己的信用分數，可以向您的貸款經紀人先申請信用評估，事先準備才能『知己知彼、百戰百勝』，不要到了要買房時才知道信用不佳，花再多的錢也都喚不回千金難買早知道！
您也可以到以下的網站免費查詢你的信用分數：
Wallet Hub : www.wallethub.com
Credit Sesame www.creditseasame.com
Credit Karma: www.creditkarma.com
