美聯儲要升息說好的房貸低利率呢?

易美玲撰稿

因為去年一場突如其來的疫情，房貸利率從去年3月開始持續走低，猶記2020年的9月美聯儲表示降息將會維持至少到2023年來應對疫情對經濟的衝擊。一年過後時至今日，上個月九月美聯儲又喊話將提前在2022年調整升息以穩定通話膨脹及過熱的經濟，風乍起，吹皺一池春水，宣布後攪亂了原本持續低點的房貸利率並應聲上揚。俗話說：好花不常開，好景不常再，維持在30 年固定利率3%的低利率終已不復見，許多經濟學家及市場分析師都指出房貸利率將預期升到4% 是指日可待。在這裡先跟讀者腦補為甚麼升降息跟房貸利率有關? 舉例來說，我們要貸款買房，看到房貸利率上升，那麼買房需要付更多的利息，可能就會貸款少一點或是就等利息好一點再買；或者我們要去銀行存錢，發現存款利息高了好多，索性就多存一點錢在銀行裡，現在降息所以銀行的利息等於零，等於錢存在銀行裡沒有經濟效益只好去找其他可生財的方法，所以升降息跟經濟有著十足的牽動，也因為疫情時期政府到處印錢發錢導致通貨膨脹以及過多的熱錢都跑到股市或者是房地產等，從近期的股市動盪及一級大城市房價翻倍就可知一二。此次美聯儲為了要穩定經濟並冷卻過熱的房市，於九月份喊出了提前升息的可能，雖然不知這次的升降宣布是否會短期影響到房貸利率不過趁現在的房貸利息還未大幅攀升前夕，想要買房的準屋主們仍可以視時機進場。

善用低利率和通膨的優勢
這兩年房市逆勢上漲已不是新聞，上班族加薪存錢的速度比不上房子上漲的速度，小老百姓琢磨著現在到底是不是買房的時機呢？如果把高房價VS. 低房貸利率來計算每月付出的本金及利息來做比較結果如何？

組合一．2017 年房價$ 400,000。 30 年平均固定利率3.750%

例：2017 年房價未上漲時購買了一戶$ 400,000獨立房以20% 首付，當時的平均30 年利率3.75% 向銀行借貸$ 320,000貸款額計算，每個月本金加利息 $ 1481。

組合二．2021年房價$ 450,000。30 年平均固定利率2.875% (2021 年一月份至九月份平均利率)

例：目前2021 房價$ 450,000 獨立房，同樣的20% 首付，以目前2.875% 利率30 年向銀行借貸$ 360,000貸款計算，每個月本金加利息$ 1493。

從兩組高低房價及不同利率組合，可以看出來雖然買在房價高點，但是遇上史上最低利率每月還款金額幾乎與房市未漲價前所付出的錢相差無幾，原因是低利率將高房價給抵銷了，可以看出在低利率時買房其實是可以回推房價的。

買房最大問題不是房價
現在市場上有許多人還在觀望第一次買房或是有換房的需求，但就是考慮太多因素而猶豫不決到底要不要進場？房價還會不會跌？利息還會不會降？哲學家叔本華曾說：「世界上最大的監獄就是人的思維和意識」所有的困擾都是自己給自己的，該不該買房應視需求而定。雖然現在疫情還未穩定，人心依舊惶恐不安，即便處於瞬息萬變的環境中「黑天鵝」和「灰犀牛」新聞此起彼落，聰明的善用市場風向，想要買到人生中理想的房子絕對不是遙不可及的夢想。

易美玲為易貸房屋貸款公司負責人，從事房屋貸款多年有著豐富的貸款項目和經驗，幫助許多屋主買房及重新貸款成功，密西根新聞報編輯組特別邀請開闢房屋貸款專欄提供最詳實的房屋資訊給讀者。專欄每月更新一次。讀者如有任何房屋貸款上的相關疑難問題請諮詢專線：248-346-8489 or meilingloan@gmail.com