低庫存、高房價、2024年美國房屋市場持續熱絡，搶房大戰仍舊持續進行。擁有人生中第一棟房子不僅是中的一件大事，不管是在準備或是在進行中都會產生不少的壓力，開始前不管是貸款預批或者是選擇貸款產品，還是找房甚至到遞交買房合同和驗屋等都有不同的難題。許多第一次入市的購房族其實並不知道買房的還有的首購福利。初略的來說，首次購房者是在過去的三年內沒有擁有過各種類型的住宅物業所有權，而且購買的必須是自住
房 ，並且首次購房族的首付最低可以到3%的頭款， FHFA (Federal Housing Finance Agency) 宣布針對地區中等收入低於AMI ( Average Median Income )的首購族取消常規貸款( Conventional Loan) LLPA (Loan -Level Pricing Adjustment) 所以利率會低一些。
首次購房族有哪些不同的貸款種類
還有針對首次購房族貸款項目也有許多種類有些甚至可以零頭款。像是VA (Veterans Affairs) 美國退伍軍人貸款是不需要頭款，而且利息更低，但是必須要支付一筆以貸款金額2.15% Funding Fee 的費用，但實際的比例還是要以頭款的多寡來調整。還有 USDA (United States Department of Agriculture) 美國農業部的貸款項目，這是支持農耕畜牧業與偏鄉區域為主的貸款項目，也是有零首付的優惠。另外，還有FHA (The Federal Housing Administration) 美國聯邦住房支持的單位，是以信用分數較差、首付僅3%的購房族、信用分數550 -580 都有支持的銀行可以接受貸款申請。
$7,000 -$10,000首次買房補助金
還有貸款銀行提供 $ $7,000 -$10,000首次買房補助金項目。其中有一家貸款銀行推出的買房補助金針對密西根州特定的三個城市Detroit、Warren and Dearborn 首次購房的屋主最高可獲得一萬美金補助金，這個是HomeReady 項目，貸款申請人必須滿足以下條件: 必須是首次購買自住(三年內名下無房產) 、信用分數至少680分、還還要符合貸款的債務比例 (Debt to Income Ratio)低於50% 等，要符合身分上的限制必須是公民、綠卡或者是合法身分者都有機會申請。
但如果欲要購房區域不在上述的的三個區域，也有貸款銀行推出不限區，但用該區域中等收入來審核資格的項目。以Troy 為例， 收入只要不高於該區 AMI (Average Median Income) 80% $ 76,900 、還有房屋購買上限不高於 $350,000 上限、信用分數620分等。我們以買價$350,000為例，購房者只要自付1% 頭期 $3,500，貸款銀行會負責另外的 2% $7,000 的費用幫助首購族順利成家，當然福利金額可能因地區中等入和購房金額有異，具體情況請諮詢貸款顧問。
當然貸款項目非常的多種，要買房前除了考慮地區、房型、價位之外等。還要選擇是適合自己狀況的貸款類型和財務需求規劃，以及申請貸款的資格做出最正確的選擇。買房是人生中的大事一定要及早規劃順利成家 。
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易美玲為易貸房屋貸款公司負責人， 從事房屋貸款多年有著豐富的貸款項目和經驗，幫助許多屋主買房及重新貸款成功，密西根新聞報編輯組特別邀請開闢房屋貸款專欄，提供最詳實的房屋資訊給讀者。專欄每月更新一次。讀者如有任何房屋貸款上的相關疑難問題請諮詢專線：248-346-8489 or meilingloan@gmail.com 公司網址: www.yielitefinancial.com
